Analyse des risques financiers : L’évaluation du risque de crédit est l’un des éléments essentiels de l’analyse des risques financiers. Cela est important car il est connu d’évaluer efficacement la capacité d’un emprunteur à rembourser le prêt à son créancier. L’analyse du risque financier en jeu profitera à la fois à l’emprunteur et au créancier.
Concepts d’analyse des risques financiers
L’analyse des risques financiers implique une compréhension conceptuelle de divers facteurs, qui contribuent à sa compréhension globale. Les concepts sont mis en évidence ci-dessous, en bref :
Le concept des risques de crédit
La première chose que vous devez comprendre est le risque de crédit que ce concept l’implique. Vous voyez, les investisseurs risquent généralement de perdre leur capital, voire leur perte d’indemnité financière, en ce qui concerne l’emprunteur qui ne remboursera pas le prêt ou qui ne respectera peut-être pas les conditions du contrat en question. Cela va de pair avec le risque de crédit et l’emprunteur s’attend à ce que les futurs revenus servent à rembourser une dette déjà existante.
En fait, plus le risque est élevé, plus le taux d’intérêt que l’investisseur mettrait sur le prêt sera élevé. Le risque de crédit est calculé sur la base de plusieurs facteurs. En Inde, les investisseurs procèdent un contrôle CIBIL de la cote de crédit de l’emprunteur. Le revenu actuel de l’emprunteur est pris en compte. . L’investisseur à besoin de l’assurance que l’investissement sera remboursé et qu’il est donc essentiel d’assurer la permanence du revenu de l’emprunteur.
En outre, si l’emprunteur avait contracté un emprunt précédemment et l’avait remboursé avec succès, cela est considérer comme un bon point pour l’emprunteur.
Le système de tableau de bord équilibré
Ce système particulier utilise les indicateurs de performance clés ou les indicateurs de réussite clés pour la mesure du risque de crédit. Cela peut se faire par l’évaluation de l’adéquation des fonds propres, de la qualité du crédit client et du ratio du service de la dette brute.
Les gouvernements, les organisations à but non lucratif, les entreprises et les industries utilisent le système de tableau de bord équilibré comme outil de planification stratégique. L’objectif est de comprendre et de créer une vision commune pour l’organisation, de surveiller ses performances et d’améliorer les communications.
Analyse des flux de risque de trésorerie
On considère généralement que les experts créent à la fois la valeur nette et les états des flux de trésorerie afin d’évaluer le risque de flux de trésorerie. Quant à l’état de la valeur nette, il examine essentiellement toutes les ressources d’un client ainsi que les passifs. Cela contribuerait effectivement à créer un chiffre qui serait représentatif de la situation financière actuelle.
Développement de modèle des risques financiers
les modèles de risque financier s’avèrent plutôt avantageux pour les entreprises, qui doivent identifier, analyser et prévoir les risques. Un modèle de risque financier est essentiellement connu pour fournir une approche quantitative à l’analyse de risque. Voici trois étapes de base que vous pouvez suivre pour développer des modèles de risque financier:
Utilisez des feuilles de calcul
La première chose à faire est d’utiliser des feuilles de calcul Excel. Celles-ci sont couramment utilisées pour élaborer des modèles de risque financier. En effet, avec Excel, les rapports de traitement et les simulations avancées deviennent pratiquement la chose la plus simple possible. La connaissance d’Excel simple et avancée facilite l’analyse des risques financiers.
Obtenez des logiciel de gestion des risques financiers
SPSS et SAS sont pratiquement les deux meilleurs logiciels pour les analystes des risques financiers, qui sont des programmes généralement très similaires. Bien que le fait demeure que SAS est souvent qualifié le plus complexe. Les deux sont connus pour fournir des calculs quantitatifs avancés et cela aussi pour des quantités importantes de données en quelques minutes.
Les logiciels SAS et SPSS sont utilisés pour analyser des données via des enquêtes, une collaboration et un déploiement. Les deux outils disposent de diverses fonctionnalités intégrées permettant de créer des graphiques attrayants, ainsi que de représenter les données de manière imagée. Il est recommandé d’utiliser un logiciel de gestion des risques financiers afin d’effectuer une analyse précise des données financières et de tirer des conclusions correctes. Le logiciel SPSS est disponible en téléchargement à titre d’essai, alors que le logiciel SAS doit être acheté.
Essayer de développer une solution personnalisée
Il existe certains cas dans lesquels l’exigence est celle d’un modèle de risque financier très particulier et complexe. C’est pourquoi une solution personnalisée devrait être idéale. Le développement d’une solution personnalisée dépend des facteurs d’analyse des risques financiers nécessaires. Avec une expérience suffisante, on devient habile à développer des solutions personnalisées d’analyse des risques financiers.
Conclusion
Voila un article en ligne sur l’analyse des risques financiers. Merci d’avoir consulter notre article.